Stoisz przed decyzją zakupu polisy dla Twojego samochodu? Już teraz możemy udzielić Ci jednej, być może najważniejszej rady – nie wybieraj ubezpieczenia kierując się głównie ceną! To błąd, który finalnie może kosztować Cię więcej niż sądzisz (i nie mówimy tylko o kwestii finansowej). Niska składka często oznacza wąski zakres ochrony, zamienniki zamiast oryginalnych części, brak auta zastępczego. Podsumowując – duże rozczarowanie w momencie szkody. Czasami nieco wyższy koszt polisy może pomóc oszczędzić znacznie większe środki, ponieważ dobra polisa to taka, która naprawdę działa wtedy, kiedy jej potrzebujesz.

Z tego poradnika dowiesz się:

  • co powinna zawierać polisa, która zapewni Ci realną ochronę
  • na czym naprawdę nie warto oszczędzać
  • jakie zapisy w OWU mogą Cię zaskoczyć po szkodzie
  • jak świadomie porównywać oferty – nie tylko po cenie

Wariant polisy – to najważniejszy wybór

Wariant polisy decyduje o miejscu i jakości naprawy, czyli o tym, czy samochód będzie przywrócony do stanu sprzed szkody. Najkorzystniejszą opcją jest wariant serwisowy, który gwarantuje naprawy w autoryzowanym serwisie z wykorzystaniem tylko oryginalnych części. W tym wypadku cena roboczogodzin jest warunkowana stawkami zgodnymi z technologią producenta i nie możliwości, aby kosztorys był zaniżony. Wybierając ten wariant masz pewność wysokiej jakości realizowanych usług oraz utrzymujesz wartość samochodu. 

Alternatywą jest opcja warsztatowa. Wariant ten zakłada likwidację szkody w warsztacie partnerskim, czyli nieautoryzowanym serwisie, który wskaże ubezpieczyciel. Podczas naprawy głównie wykorzystuje się części zamienne, a po oryginalne sięga się tylko w momencie kiedy zamienników brak. Najtańszy wariant zwany jest kosztorysowym. W jego przypadku naprawa odbywa się na podstawie kosztorysu TU i z użyciem części zamiennych. Same stawki i wartość szkody wyliczane są według uśrednionych cen rynkowych. Jeśli właściciel pojazdu chciałby naprawić auto w ASO, gdzie ma pewność realizacji usługi na oryginalnych częściach, musi sam ponieść wszystkie koszty.

Nasza rada: Jeśli kupujesz nowy lub kilkuletni samochód – wybieraj zawsze wariant serwisowy. To inwestycja w bezpieczeństwo i wartość pojazdu.

Suma ubezpieczenia – ile naprawdę dostaniesz po szkodzie

Zawsze sprawdź, jak określona jest wartość auta na polisie. Towarzystwa ubezpieczeń często ustalają ją zaniżoną automatycznie – możesz (i powinieneś) to zweryfikować np. porównując ceny podobnych aut na portalach ogłoszeniowych. Dodatkowo, polisa może być zawarta w trzech wariantach:

  • Netto – wypłata bez VAT-u. Opłacalne tylko, jeśli odliczasz 100% VAT
  • Netto + 50% VAT – dla firm z częściowym odliczeniem
  • Brutto – najlepsza dla klientów indywidualnych

 

Na co jeszcze warto zwrócić uwagę?

Amortyzacja części – jeśli Twoja polisa przewiduje potrącenia za zużycie części, będziesz dopłacać z własnej kieszeni. Dlatego zawsze wybieraj zniesioną amortyzację – szczególnie przy nowszych autach.

Konsumpcja sumy ubezpieczenia – w przypadku gdy masz więcej niż jedną szkodę warto upewnić się, że każda z nich nie „zmniejsza” wartości polisy. Zwróć na to uwagę podczas przeglądania otrzymanych ofert i wybierz tą, które nie ma takiego zapisu. 

Ochrona zniżek – czy wiesz, że nawet jedna szkoda może oznaczać utratę 30–60% zniżek. Zanim podpiszesz umowę sprawdź, czy Twoja polisa oferuje tzw. ochronę zniżek – szczególnie przy AC.

Udział własny i franszyza – to kwoty, które pokrywasz sam. Z pozoru niewielka franszyza (np. 500 zł) może sprawić, że przy drobnej szkodzie nic nie dostaniesz.

 

Assistance i auto zastępcze

Po wypadku lub gdy auto musi zostać na dłużej w serwisie, przysługuje mi auto zastępcze, prawda? Nie do końca tak jest. Choć wielu kierowców bierze to za pewnik, rzeczywistość bywa inna. Ponownie wczytaj się w warunki swojej polisty i sprawdź czy auto zastępcze otrzymasz z AC czy tylko z OC. Ważnym aspektem jest również okres użytkowania samochodu zastępczego, ponieważ standardem są 3 do 5 dni, a naprawa Twojego samochodu może potrwać nawet 14. Upewnij się również jak wygląda obowiązek ubezpieczyciela pod względem podstawienia samochodu zastępczego – czy zostanie on podstawiony na miejsce kolizji? A może będziesz musiał odebrać je z innego miejsca dopiero następnego dnia? 

 

Polisa to nie tylko AC i OC – sprawdź dodatki

Warto rozważyć rozszerzenia, które chronią Cię w typowych, codziennych sytuacjach:

  • Ubezpieczenie szyb – rozliczenie bez wpływu na zniżki AC
  • Ubezpieczenie opon – przy uszkodzeniu nie tracisz zniżek AC
  • NNW – w razie wypadku chronisz siebie i pasażerów
  • Zdarzenia losowe – pożar, zalanie, gradobicie – nie wszystkie polisy je obejmują

Ubezpieczenie GAP

Ubezpieczenie GAP (Guaranteed Asset Protection) chroni przed stratą finansową wynikającą z utraty wartości pojazdu w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży. Standardowe ubezpieczenia AC lub OC pokrywają wartość rynkową pojazdu w dniu zdarzenia, która zazwyczaj jest niższa niż cena zakupu. GAP pokrywa różnicę między tymi kwotami, zapewniając pełniejsze odszkodowanie.

Dlaczego GAP jest istotny? Wyobraź sobie taką sytuacje: kupujesz nowe auto za 120 000 zł i jeździsz nim przez 2 lata. Dochodzi do szkody całkowitej podczas np. poważnego wypadku lub kradzieży. Towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaca Ci odszkodowanie… ale nie 120 000 zł, tylko szacuje aktualną wartość Twojego auta na kwotę 85 000 zł – bo tyle w dniu zdarzenia jest warte „na rynku”. I właśnie tu pojawia się ubezpieczenie GAP – to ubezpieczenie, które dopłaca różnicę między tym, co zapłaciłeś za samochód, a tym, co dostałeś z AC lub OC sprawcy.

Kiedy naprawdę warto mieć GAP?

  • Gdy kupujesz nowe auto (bo szybko traci na wartości)
  • Gdy finansujesz auto przez leasing lub kredyt
  • Gdy wpłacasz niski wkład własny (i w razie szkody zostajesz z ratami, ale bez auta)
  • Gdy nie chcesz ryzykować straty nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych

Gdzie kupić polisę i dlaczego to ma znaczenie?

Wbrew pozorom, zakup polisy u dealera lub w autoryzowanym serwisie może być korzystniejszy niż przez porównywarki cenowe. Wynika to z kilku czynników. Po pierwsze otrzymujesz polisę skalkulowaną pod Twój konkretny model pojazdu i masz pewność, że obejmuje ona naprawę w ASO z wykorzystaniem oryginalnych części. Po drugie polisa nie będzie zawierać ukrytych ograniczeń w postaci np. wyłączeń przy braku badań technicznych. Kupując polisę u dealera często zyskujesz również lepszą cenę, ponieważ autoryzowane salony i serwisy mają już wynegocjowane lepsze stawki oraz warunki polisy dla klientów. 

Potrzebujesz pomocy przy wyborze ubezpieczenia lub finansowania?

W Motorpol Wrocław rozumiemy, że ubezpieczenie to nie tylko obowiązek, ale realna ochrona Twojego samochodu i budżetu. Dlatego nasi doradcy z Działu Finansów i Ubezpieczeń:

  •  pomogą Ci dobrać polisę dopasowaną do Twoich potrzeb
  • wyjaśnią, co kryje się w OWU – bez żargonu i drobnego druku
  • doradzą, czy warto wykupić GAP, Assistance, NNW czy inne dodatki
  • przygotują kalkulację leasingu lub kredytu z wliczonym ubezpieczeniem

Nie musisz znać się na przepisach – wystarczy, że powiesz, czego potrzebujesz, a my zajmiemy się resztą. Skontaktuj się z naszym Działem Finansów i Ubezpieczeń:

tel:+48 71 788 57 50
e-mail: ubezpieczenia@motorpolwroclaw.pl
www.motorpolwroclaw.pl/ubezpieczenia/