Wielu kierowców wybierając polisę kieruje się głównie ceną. To błąd. Niska składka często oznacza wąski zakres ochrony, zamienniki zamiast oryginalnych części, brak auta zastępczego, a w razie szkody – duże rozczarowanie. Czasami nieznacznie większy koszt polisy może pomóc oszczędzić znacznie większe środki, w momencie wystąpienia szkody. Dobra polisa to taka, która naprawdę działa wtedy, kiedy jej potrzebujesz.

Z tego poradnika dowiesz się:

  • co powinna zawierać porządna polisa,
  • na czym naprawdę nie warto oszczędzać,
  • jakie zapisy w OWU mogą Cię zaskoczyć po szkodzie,
  • jak świadomie porównywać oferty – nie tylko po cenie.

Wariant polisy – to najważniejszy wybór

Wariant polisy decyduje o miejscu i jakości naprawy, czyli o tym, czy samochód będzie przywrócony do stanu sprzed szkody.

Serwisowy (najkorzystniejszy):

  • Naprawa w autoryzowanym serwisie (ASO),
  • Części oryginalne,
  • Stawki zgodne z technologią producenta.

To gwarancja jakości, bezpieczeństwa i utrzymania wartości auta.

Kosztorysowy (najtańszy):

  • Naprawa wg kosztorysu TU – zazwyczaj z zamiennikami,
  • Stawki wyliczane według „średniego rynku”,
  • Naprawa za własne pieniądze, jeśli chcesz oryginałów lub ASO.

Częsty wybór – ale najbardziej ryzykowny.

Warsztatowy (warsztat partnerski):

  • Naprawa w nieautoryzowanym serwisie wskazanym przez TU,
  • Zamienniki lub oryginały tylko jeśli brak zamienników.

Rada: Jeśli kupujesz nowy lub kilkuletni samochód – wybieraj zawsze wariant serwisowy. To inwestycja w bezpieczeństwo i wartość pojazdu.

Suma ubezpieczenia – ile naprawdę dostaniesz po szkodzie

Zawsze sprawdź, jak określona jest wartość auta na polisie. Towarzystwa ubezpieczeń często ustalają ją zaniżoną automatycznie – możesz (i powinieneś) to zweryfikować np. porównując ceny podobnych aut na portalach ogłoszeniowych.

Dodatkowo, polisa może być zawarta w trzech wariantach:

  • Netto – wypłata bez VAT-u. Opłacalne tylko, jeśli odliczasz 100% VAT.
  • Netto + 50% VAT – dla firm z częściowym odliczeniem.
  • Brutto – najlepsza dla klientów indywidualnych.

Na co jeszcze warto zwrócić uwagę?

Amortyzacja części – Jeśli Twoja polisa przewiduje potrącenia za zużycie części, będziesz dopłacać z własnej kieszeni.
 ✅ Zawsze wybieraj zniesioną amortyzację – szczególnie przy nowszych autach.

Konsumpcja sumy ubezpieczenia – Jeśli masz więcej niż jedną szkodę – warto upewnić się, że każda z nich nie „zmniejsza” wartości polisy.
 ✅ Wybieraj polisy bez konsumpcji sumy ubezpieczenia.

Ochrona zniżek – Nawet jedna szkoda może oznaczać utratę 30–60% zniżek.
 ✅ Sprawdź, czy Twoja polisa oferuje tzw. ochronę zniżek – szczególnie przy AC.

Udział własny i franszyza – To kwoty, które pokrywasz sam.
 💡 Z pozoru niewielka franszyza (np. 500 zł) może sprawić, że przy drobnej szkodzie nic nie dostaniesz.

Assistance i auto zastępcze

Większość kierowców zakłada, że w razie awarii lub szkody dostanie auto zastępcze. Rzeczywistość bywa inna. Warto zwrócić uwagę na:

  • czy przysługuje auto zastępcze po szkodzie z AC, czy tylko z OC,
  • na jaki czas – standard to 3–5 dni, a naprawa może trwać 14,
  • czy auto jest podstawiane do miejsca zdarzenia, czy musisz je odebrać z drugiego końca miasta.

Najlepsze polisy oferują samochód zastępczy od razu po szkodzie, na cały czas naprawy, z dowozem.

Polisa to nie tylko AC i OC – sprawdź dodatki

Warto rozważyć rozszerzenia, które chronią Cię w typowych, codziennych sytuacjach:

  • Ubezpieczenie szyb – rozliczenie bez wpływu na zniżki AC,
  • Ubezpieczenie opon – przy uszkodzeniu nie tracisz zniżek AC,
  • NNW – w razie wypadku chronisz siebie i pasażerów,
  • Zdarzenia losowe – pożar, zalanie, gradobicie – nie wszystkie polisy je obejmują.

Ubezpieczenie GAP

Ubezpieczenie GAP (Guaranteed Asset Protection) chroni przed stratą finansową wynikającą z utraty wartości pojazdu w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży. Standardowe ubezpieczenia AC lub OC pokrywają wartość rynkową pojazdu w dniu zdarzenia, która zazwyczaj jest niższa niż cena zakupu. GAP pokrywa różnicę między tymi kwotami, zapewniając pełniejsze odszkodowanie.

Dlaczego GAP jest istotny? Kupujesz nowe auto za 120 000 zł. Jeździsz nim przez 2 lata. Dochodzi do szkody całkowitej – np. poważny wypadek albo kradzież.
Towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaca Ci odszkodowanie… ale nie 120 000 zł, tylko szacuje aktualną wartość Twojego auta na kwotę 85 000 zł – bo tyle w dniu zdarzenia jest warte „na rynku”. I właśnie tu pojawia się ubezpieczenie GAP – to ubezpieczenie, które dopłaca różnicę między tym, co zapłaciłeś za samochód, a tym, co dostałeś z AC lub OC sprawcy.

Kiedy naprawdę warto mieć GAP?

  • Gdy kupujesz nowe auto (bo szybko traci na wartości),
  • Gdy finansujesz auto przez leasing lub kredyt,
  • Gdy wpłacasz niski wkład własny (i w razie szkody zostajesz z ratami, ale bez auta),
  • Gdy nie chcesz ryzykować straty nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Gdzie kupić polisę i dlaczego to ma znaczenie?

Wbrew pozorom, zakup polisy u dealera lub w autoryzowanym serwisie może być korzystniejszy niż przez porównywarki cenowe. Dlaczego?

  • Otrzymujesz polisę skalkulowaną pod Twój konkretny model pojazdu,
  • Masz pewność, że obejmuje oryginalne części i naprawę w ASO,
  • Brak ukrytych ograniczeń (np. wyłączeń przy braku badań technicznych),
  • Masz wsparcie serwisu w kontakcie z TU w razie szkody.
  • Dealer ze względu na liczbę ubezpieczonych samochodów posiada wynegocjowane  polisy na lepszych warunkach w dobrej cenie.

Nawet jeśli zapłacisz kilkadziesiąt złotych więcej – oszczędzasz tysiące złotych w razie szkody.

Potrzebujesz pomocy przy wyborze ubezpieczenia lub finansowania?

W Motorpol Wrocław rozumiemy, że ubezpieczenie to nie tylko obowiązek, ale realna ochrona Twojego samochodu i budżetu. Dlatego nasi doradcy z Działu Finansów i Ubezpieczeń:

✔️ pomogą Ci dobrać polisę dopasowaną do Twoich potrzeb,
✔️ wyjaśnią, co kryje się w OWU – bez żargonu i drobnego druku,
✔️ doradzą, czy warto wykupić GAP, Assistance, NNW czy inne dodatki,
✔️ przygotują kalkulację leasingu lub kredytu z wliczonym ubezpieczeniem.

Nie musisz znać się na przepisach – wystarczy, że powiesz, czego potrzebujesz, a my zajmiemy się resztą.

📞 Skontaktuj się z naszym Działem Finansów i Ubezpieczeń:
 Motorpol Wrocław – Autoryzowany Dealer i Serwis
📧 vw.ubezpieczenia@motorpolwroclaw.pl
📱 +48 71 788 57 50
🌐 https://motorpolwroclaw.pl/ubezpieczenia/